En el complejo mundo de los seguros de automóviles, entender las diferencias entre las diversas opciones disponibles es crucial para tomar una decisión informada que proteja tanto tu vehículo como tu economía.

Entre las alternativas más valoradas se encuentra el seguro a todo riesgo con franquicia, un producto que equilibra cobertura y coste de manera eficiente.

Este artículo se adentra en sus características, funcionamiento, ventajas, y para quién es más recomendable, ayudándote a descubrir si es la elección adecuada para ti.

¿Qué es un Seguro a todo riesgo con Franquicia?

Un seguro a todo riesgo con franquicia es una modalidad de seguro de coche que incluye una cláusula particular: la franquicia.

Esta representa una cantidad fija que el asegurado se compromete a pagar de su bolsillo en caso de siniestro.

La franquicia establece un umbral de coste bajo el cual el asegurado es responsable de los daños, mientras que la aseguradora cubrirá los costes que excedan ese monto.

¿Cómo Funciona?

El funcionamiento de este tipo de seguro se entiende mejor con un ejemplo práctico: si has acordado una franquicia de 300€ y sufres un daño en tu coche que requiere una reparación de 800€, tú pagarás los primeros 300€ y la aseguradora se hará cargo de los 500€ restantes.

Este mecanismo se aplica únicamente cuando el asegurado es responsable del siniestro.

Además, en un seguro a todo riesgo con franquicia, la aplicación de la franquicia se limita exclusivamente a los daños propios del vehículo asegurado.

Esto significa que, en caso de siniestro donde estés involucrado y seas responsable de daños a terceros, la cobertura de responsabilidad civil del seguro se activará sin necesidad de aplicar la franquicia, garantizando que los costes asociados a los daños a terceros sean cubiertos en su totalidad por la aseguradora.

El Bróker Hipotecario: Buscando la Financiación Ideal

Esta característica es crucial porque protege al asegurado de tener que hacer frente a grandes desembolsos económicos por daños a terceros, que podrían ser muy elevados dependiendo de la gravedad del incidente.

La franquicia, por tanto, actúa como un mecanismo de copago en los daños al propio vehículo, incentivando al mismo tiempo una conducción más cuidadosa y responsable.

Importancia de la Franquicia en los seguros a todo riesgo

La inclusión de la franquicia en un seguro a todo riesgo ofrece varios beneficios tanto para el asegurado como para la aseguradora:

• Para el asegurado: Permite acceder a primas más económicas, ya que al asumir una parte del riesgo, la aseguradora reduce el coste de la póliza. Además, promueve una mayor conciencia y precaución al volante, sabiendo que ciertos costes correrán por su cuenta en caso de accidente.
• Para la aseguradora: Minimiza las pérdidas por pequeños siniestros y desincentiva la presentación de partes por daños menores, lo que puede ayudar a mantener más bajos los costes operativos y, por ende, las primas para los asegurados.

Coberturas habituales en un seguro a todo riesgo con Franquicia

Los seguros a todo riesgo con franquicia ofrecen una amplia protección, que generalmente incluye:

• Responsabilidad Civil (Obligatoria y Complementaria).
• Reclamación de daños y adelanto de indemnización.
• Accidentes corporales del conductor.
• Rotura de cristales, daños por incendio, robo, colisión con animales y fenómenos naturales.
• Daños propios, aplicando la franquicia solo en estos casos.
• Asistencia en carretera y de viaje 24/7 desde el kilómetro 0.
• Gestión de multas, defensa jurídica y tramitación de recursos.

Coberturas Adicionales y Opcionales

A estas coberturas se pueden sumar otras más específicas según las necesidades del asegurado, como reparación de pinchazos, revisión de seguridad anual, o asesoramiento en cambio de vehículo, entre otras.

Precio del seguro a todo riesgo con Franquicia

El coste de este seguro suele ser inferior al de un seguro a todo riesgo sin franquicia, dado que el asegurado asume una parte del riesgo.

Esto se traduce en una prima más asequible, haciendo que el seguro a todo riesgo con franquicia sea una opción atractiva para muchos conductores.

Ventajas principales

• Coste más accesible: La prima es generalmente más baja que en los seguros sin franquicia.
• Cobertura amplia: Ofrece protecciones comparables a las de un seguro a todo riesgo sin franquicia, pero a un precio más reducido.
• Flexibilidad: Permite ajustar el coste de la póliza según la capacidad económica y las necesidades del asegurado.

¿Para quién se recomienda?

Este seguro es ideal para aquellos conductores que buscan un equilibrio entre una cobertura completa y un coste ajustado.

Es especialmente recomendable para:

• Conductores con bajo historial de siniestralidad.
• Aquellos que desean proteger vehículos de valor medio-alto.
• Conductores que prefieren asumir una parte del riesgo a cambio de una prima más baja.

Principales aseguradoras de coche a todo riesgo con franquicia en España

A continuación, te presentamos algunas de las principales compañías que ofrecen este tipo de seguro en España, destacando sus fortalezas y servicios.

Crowdlending: Innovación financiera al alcance de todos

Mapfre

Mapfre es una de las compañías de seguros más reconocidas y establecidas en España. Ofrece una amplia gama de coberturas a todo riesgo con franquicia, permitiendo a los clientes elegir la cantidad de la franquicia para ajustar el precio de la prima a sus necesidades. Además, Mapfre proporciona servicios adicionales como asistencia en carretera 24 horas y vehículo de sustitución.

Allianz

Allianz es conocida por su flexibilidad en la personalización de seguros, incluyendo opciones a todo riesgo con franquicia que se adaptan a diferentes perfiles de conductores. Sus pólizas ofrecen coberturas completas que incluyen reparación de daños propios, robo, incendio y asistencia en viaje, con la posibilidad de ajustar el monto de la franquicia para modificar el coste del seguro.

AXA

AXA ofrece seguros de coche a todo riesgo con franquicia que destacan por sus amplias coberturas y servicios de asistencia. Los clientes pueden beneficiarse de su red de talleres de calidad AXA Calidad, así como de servicios de asesoramiento en caso de accidente. La compañía permite seleccionar el importe de la franquicia, lo que influye directamente en el precio final de la prima.

Mutua Madrileña

Mutua Madrileña es muy popular en España por sus seguros de coche a todo riesgo con franquicia, ofreciendo a sus asegurados coberturas amplias con opciones de personalización de la franquicia. Sus clientes disfrutan de beneficios como el servicio de grúa, gestión de multas y reparaciones en talleres concertados con garantía de calidad.

Direct Seguros

Direct Seguros se especializa en ofrecer seguros de coche a través de Internet y teléfono, proporcionando pólizas a todo riesgo con franquicia a precios competitivos. Sus seguros incluyen coberturas completas con la opción de ajustar la franquicia según las preferencias y el presupuesto del asegurado, facilitando la gestión del seguro de manera digital.

Consideraciones Finales

El seguro a todo riesgo con franquicia es una excelente alternativa para aquellos que desean una protección amplia sin que ello suponga un desembolso económico considerable.

No obstante, es vital evaluar cuidadosamente tus necesidades, historial de conducción y capacidad económica antes de decidir.

La franquicia ofrece una forma de personalizar tu seguro, adaptándolo a tus condiciones particulares y proporcionando una seguridad financiera siempre ajustada a tu perfil de riesgo.