Novación de Hipoteca: Qué es, qué permite y cuánto cuesta

Cuando hablamos de hipotecas, no es raro encontrarse en situaciones que requieren ajustes o modificaciones a las condiciones iniciales del préstamo hipotecario.

Ya sea por cambios en la situación financiera personal, por oportunidades de mejora en las condiciones del mercado o por cualquier otra razón, modificar las condiciones de tu hipoteca puede ser una solución efectiva.

Aquí es donde entra en juego la novación de hipotecas.

¿Qué es una Novación de Hipoteca?

La novación de una hipoteca ocurre cuando se modifican las condiciones de un préstamo hipotecario después de su contratación.

Esto significa llegar a un nuevo acuerdo entre el cliente y la entidad financiera para renegociar los términos del contrato original.

La novación es, por tanto, un mecanismo de flexibilidad que permite adaptar el préstamo a nuevas circunstancias o condiciones más favorables.

¿Qué permite la Novación de una Hipoteca?

La novación abre un abanico de posibilidades para ajustar tu hipoteca a tus necesidades actuales o aprovechar mejoras en el mercado.

Entre las modificaciones más comunes que permite una novación, encontramos:

• Ampliar el capital: Si necesitas más dinero, puedes aumentar el monto originalmente prestado.
• Cambiar el plazo de amortización: Esto puede significar reducirlo para pagar menos intereses a largo plazo o extenderlo para disminuir la cuota mensual.
• Modificar el tipo de interés: Pasar de un interés variable a uno fijo (o viceversa), o simplemente conseguir un tipo más beneficioso.
• Revisar comisiones: Renegociar o eliminar ciertas comisiones asociadas a la hipoteca.

Estas modificaciones se pueden realizar individualmente o combinando varias de ellas, según lo que mejor se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros.

¿Qué Gastos implica la Novación de una Hipoteca?

Como cualquier operación bancaria, la novación de una hipoteca conlleva ciertos gastos. Es importante tener en cuenta que estos gastos pueden variar según la entidad y las características específicas de la operación.

Tasa Anual Equivalente (TAE): Su Importancia en la Financiación

Generalmente, los gastos asociados incluyen:

• Comisión de novación: Una cantidad que cobra el banco por realizar este proceso.
• Actos Jurídicos Documentados (AJD): Impuesto aplicable en algunas comunidades autónomas, excepto en el País Vasco, donde lo paga el cliente.
• Gastos de notaría: Por la formalización de la nueva escritura de la hipoteca.
• Gastos de gestoría: Si decides o necesitas que una gestoría maneje el proceso.
• Gastos de registro: Por inscribir la novación en el Registro de la Propiedad.

Adicionalmente, puede ser necesario realizar una nueva tasación del inmueble, cuyo costo generalmente recae sobre el cliente.

En resumen, la novación de una hipoteca es una herramienta valiosa para quienes buscan mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario o adaptarlo a nuevas circunstancias personales o del mercado.

Aunque implica ciertos gastos, las ventajas de renegociar los términos de tu hipoteca pueden traducirse en ahorros significativos a largo plazo o en una mayor comodidad en el pago de las cuotas mensuales.

Como siempre, es recomendable consultar con un asesor financiero y comparar varias ofertas antes de tomar una decisión, para asegurarte de que la novación sea realmente beneficiosa en tu caso particular.